Zeptejte se Carrie: Ovlivňuje práce ve věku nad 70 let vaše dávky sociálního zabezpečení?

Drahá Carrie,

Je mi 70 let a chystám se začít sbírat sociální zabezpečení, i když stále pracuji a mám v úmyslu pracovat ještě několik let. Vzhledem k tomu, že jsem dosáhl plného důchodového věku, budu i nadále platit daně ze sociálního zabezpečení? Ovlivní také pokračování práce můj měsíční přínos?

—Čtenář

Vážení čtenáři,

Nejprve gratulujeme k čekání do 70 do sbírejte své dávky sociálního zabezpečení . Tímto způsobem jste maximalizovali svou měsíční výplatu. To je chytrý krok pro mnoho lidí!

Ale zatímco vám strýček Sam dává bonus za čekání na vyzvednutí dávek sociálního zabezpečení, nedává vám žádnou výjimku z placení daní ze sociálního zabezpečení. Pokud jste dosáhli výdělku (například mzdy), jste povinni platit daně ze sociálního zabezpečení až do výše ročního omezení mezd - 128 400 $ v roce 2018, což bude až 132 900 $ v roce 2019. Takže ano, pokud budete pokračovat v práci, budete nadále platit sociální zabezpečení a další daně ze mzdy. Naštěstí pro vás, protože jste dosáhli svého plného důchodového věku (FRA), nedochází k žádnému snížení dávek na základě příjmu (vydělaný příjem však bude pravděpodobně ovlivnit vaše výhody pokud si vezmete sociální zabezpečení před FRA). Máte nárok na plné výhody bez ohledu na výši vašeho příjmu.

To, zda má váš trvalý příjem pozitivní vliv na výši vaší měsíční dávky sociálního zabezpečení, závisí na tom, kolik peněz jste vydělali v minulosti a kolik vyděláváte nyní. Zde je důvod.

Dávky sociálního zabezpečení vycházejí z vašich 35 nejlépe vydělávajících let

Skutečný výpočet pro stanovení vaší měsíční dávky sociálního zabezpečení je poměrně složitý, ale v zásadě je určen vašimi 35 nejlépe vydělávajícími roky, upravenými o inflaci - až do maximální zdanitelné částky každý rok.

To nakonec povede k omezení maximálního měsíčního přínosu, který může každý získat. Měsíční maximum na FRA v roce 2019 je 2 788 USD, v roce 2019 to bude až 2 861 USD. Pak, samozřejmě, pokud počkáte, až budete inkasovat nad rámec své FRA, získáte kredity se zpožděným odchodem do důchodu až do věku 70 let, což zvýší vaši měsíční splátku.

Pokračování v práci za vaší FRA by mohlo zvýšit vaše výhody - v závislosti na tom

Zvýší se tedy vaše měsíční dávka, pokud budete mít i nadále příjem? To by mohl být případ, pokud je váš současný plat vyšší než jeden z vašich dosud 35 nejlépe vydělávajících let. Zde je několik příkladů.

Nejprve řekněme, že jste získali maximální zdanitelný příjem (nebo více) každý z těchto 35 let. Pokud ano, již máte nárok na maximální výhodu. I když může existovat spousta dalších pozitivních důvodů pro pokračování v práci, nedostanete vyšší měsíční platby sociálního zabezpečení.

Ale teď řekněme, že jste na začátku své kariéry vydělali méně a výdělky v jednom nebo více z těchto let byly nižší než maximální roční zdanitelný příjem. Pokud je to, co nyní vyděláváte, vyšší než to, co jste vydělali v jednom z posledních 35 let s nejvyššími výdělky, nahradí váš současný vyšší příjem jeden z let s nízkými výdělky.

Vzhledem k tomu, že dávky sociálního zabezpečení jsou přepočítávány každý rok, mohl by tento přidaný příjem vést k vyšší měsíční platbě. Rozdíl možná neuvidíte okamžitě, ale nakonec obdržíte přidanou částku, někdy ve formě dodatečné paušální částky s následným měsíčním navýšením.

Několik obav - daně a pojistné Medicare

To vše zatím zní jako dobrá zpráva, ale měli byste si také uvědomit, že pokračování v práci kolem 70 vás může stát o něco více daní a pojistného Medicare.

• Požadované minimální distribuce (RMD) zvyšují váš zdanitelný příjem —Pokud máte tradiční důchodové účty, ve věku 70 let & frac12; musíte si vzít RMD. To je považováno za běžný příjem a mohlo by vás to posunout do vyšší daňové třídy, zvláště když budete i nadále vydělávat další zdanitelný příjem. Nejen, že by to mohlo zvýšit váš účet daně z příjmu, ale pravděpodobně také budete muset platit daně ze svých dávek sociálního zabezpečení, jak popisuji dále.
• Vyšší příjem může vést k zdanění vašich dávek sociálního zabezpečení —Procento vašich dávek sociálního zabezpečení podléhajících dani z příjmu bude záviset na vašem ročním příjmu. Pokud jste v roce 2019 jediným filerem a vyděláte 25 000 až 34 000 $, může být zdaněno až 50 procent vašich výhod; u příjmů nad 34 000 USD může být zdaněno až 85 procent výhod. Limity pro společné manželství v roce 2019 jsou 32 000 až 44 000 USD a více než 44 000 USD.
• Vyšší příjem může znamenat vyšší pojistné Medicare Part B a D. —Podobně vám může být účtováno více za pojistné Medicare, pokud vyděláte nad určitou částku. Pro rok 2019 jsou tyto prahové hodnoty 85 000 $ pro jednotlivce a 170 000 $ pro společné manželství. Pokud však stále máte zdravotní péči poskytovanou zaměstnavatelem, může být možné odložit přijetí části B a případně části D.

Kontaktujte svého účetního nebo finančního poradce

Vždy se domnívám, že je nejlepší nechat čísla spočítat vaším účetním nebo jiným finančním poradcem. Je skvělé být schopen pokračovat v práci z mnoha důvodů. Ve skutečnosti Bureau of Labor Statistics projekty, největší roční nárůst pracovní síly do roku 2019 bude ve věkové skupině 65 až 75 let. Ale ujistěte se, že víte, co v tomto bodě pokračuje v práci život znamená z hlediska vaší celkové finanční situace.

Máte osobní finanční otázku? Zašlete nám e-mail na adresu [chráněno e-mailem] . Carrie nemůže odpovědět na otázky přímo, ale vaše téma může být zváženo pro budoucí článek. Další aktualizace najdete na Carrie LinkedIn , Cvrlikání a Facebook .

Zveřejnění:

Charles Schwab Foundation je 501 (c) (3) nezisková soukromá nadace, která není součástí společnosti Charles Schwab & Co., Inc. nebo její mateřské společnosti The Charles Schwab Corporation.

Zde uvedené informace slouží pouze pro obecné informační účely a neměly by být považovány za individualizované doporučení nebo personalizované investiční rady. Zde uvedené investiční strategie nemusí být vhodné pro každého. Každý investor musí před provedením jakéhokoli investičního rozhodnutí zkontrolovat investiční strategii pro svou konkrétní situaci.

Veškeré vyjádření názoru se mohou změnit bez předchozího upozornění v reakci na měnící se tržní podmínky. Údaje obsažené v tomto dokumentu od poskytovatelů třetích stran jsou získávány z důvěryhodných zdrojů. Nelze však zaručit jejich přesnost, úplnost nebo spolehlivost.

AUTORSKÁ PRÁVA 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. ČLEN SIPC . (1218-8JFM)